Trop coûteux, trop faciles d’accès… Les crédits à la consommation font souvent l’objet de dérives et de surendettement qu’il est parfois difficile de se défaire.
Argent facile pour les personnes ayant peu de moyens, et peu de marge de manœuvre, les crédits donnent la sensation d’une bouffée d’oxygène sur le moment mais vous appauvrissent sur le long terme. De plus, ce sont de véritables pièges, de vrais boulets carrés aux pieds, solidement enchainés.
Achat utile ou achat plaisir, il n’est pas toujours facile de financer au comptant ses envies. Surtout si celles-ci coûtent plusieurs milliers d’euros. Que ce soit des appareils électroménagers, des objets high-techs à la mode, un véhicule, je vous conseille de toujours vous demander si leur utilité comblera un besoin réel, plutôt qu’une simple envie passagère.
Dans cet article, nous commencerons par explorer les raisons pour lesquelles il est essentiel d’éviter l’usage du crédit à la consommation. En seconde partie, nous verrons les solutions ainsi que les pièges à éviter si vous n’avez pas d’autres solutions que de contracter un crédit conso.
✎ Si vous avez une urgence de recourir à un crédit à la consommation, et que vous souhaitez éviter les pièges de ces derniers, n’hésitez pas à me contacter en cliquant ici. Nous trouverons ensemble une solution.
Avantages et inconvénients du crédit à la consommation
Pourquoi les crédits à la consommation sont-ils à éviter?
✔ Les taux d’intérêts sont prohibitifs.
Certains taux peuvent atteindre jusqu’à 10%.
Vous payez des intérêts et des frais de dossiers qui alourdissent le montant à rembourser, ce qui signifie que si vous achetez une voiture à 5000 euros prix affiché, vous allez en réalité la payer plus cher à cause de tous les frais ajoutés au crédit.
✔ Les publicités sont attrayantes, et ne vous exposent pas tout.
Elles affichent volontiers, en très gros, des offres promotionnelles attractives. Par exemple, moins de 3% pour un prêt personnel… sans faire apparaître clairement que ce taux est soumis à conditions, (par exemple : un remboursement sur 12 mois), et sans vous afficher tous les frais annexes.
à lire également : Urgence Financière : Comment gagner 1000 € rapidement en Cas de Besoin
✔ Vous serez perdant sur le long terme
Vous dépensez à crédit pour des choses qui se déprécient, c’est-à-dire des objets dont la valeur diminue avec le temps. Par exemple, une voiture, une cuisine, une moto, des meubles. Cela signifie que d’ici à quelques années, vous ne pourrez pas revendre ces articles au prix d’achat initial. Votre perte est donc multipliée.
✔ L’argent est disponible facilement, ce qui évite de réfléchir à d’autres solutions !
C’est l’argument majeur des établissements financiers. Peu de formalités, peu de vérifications, pour qu’une ligne de crédit soit ouverte et qu’une somme d’argent soit virée sur le compte. De ce fait, beaucoup de gens vont vers cette facilité, donc peu réfléchissent à des alternatives qui éviteraient par conséquent l’endettement.
✔ Les crédits sont une charge mentale interminable
Certain comme le crédit revolving sont des « crédits permanents » car ils se renouvellent automatiquement. Ceux qui prennent l’habitude de l’utiliser au quotidien ne s’en sortent plus.
Avec le crédit à la consommation, votre choix et votre liberté sont également réduits.
Vous contractez une dette qui vous engage à rembourser l’organisme à qui vous devez de l’argent aussi longtemps que durent les mensualités de crédit.
Ajoutons aussi que lorsque vous avez ce type de crédit en cours, c’est toujours un point négatif si vous souhaitez emprunter pour acheter votre résidence principale, pour investir dans l’immobilier, ou encore créer votre activité.
✔ Prenez garde à l’accumulation d’emprunts qui amène au surendettement et à l’interdit bancaire
Bien qu’ils soient simples à demander, ne vous laissez pas berner par la facilité de contracter ces crédits.
Il faut éviter à tout prix de les accumuler au risque d’avoir trop de mensualités à rembourser. Cela peut conduire à la catastrophe financière !
Pour éviter ce genre de situation synonyme de galères mensuelles et de fichage bancaire, il faut prendre les bonnes décisions et anticiper le surendettement.
Si vous êtes nouveau sur le site, pensez à télécharger l’application pour : gérer votre budget mensuel, économiser tous les mois, sortir du découvert. + UNE FORMATION SURPRISE ! Insérez votre mail et téléchargez-la gratuitement! 🙂
Crédits à la consommation : comment bien l’utiliser
Quelles solutions adoptées ?
Vous pouvez différer votre achat en mettant de l’argent de côté chaque mois, pour finalement l’acquérir une fois la somme nécessaire réunie.
Vous pouvez aussi revendre des objets plus utilisés sur Vinted ou sur le bon coin, et utiliser la somme pour financer votre achat. Nous accumulons beaucoup de choses qui s’avèrent avoir moins d’utilité avec le temps. Observez autour de vous, je suis presque sûr que vous en trouverez.
✎ Recommandation : Essayez de trouver des solutions pour payer ce dont vous avez besoin au comptant, sans avoir recours systématiquement au crédit à la consommation.
Quelques exceptions :
Les crédits à la consommation à privilégier sont ceux qui servent à financer l’achat de biens ou services sous différentes formes, et dont la valeur ne se déprécie pas.
Par exemple, des caves à louer, des garages, des places de parking, etc…
Ou encore ceux à destination d’études, de formations qui permettent la création de valeur sous toutes les formes, ou des actes de chirurgie esthétique pour améliorer le bien-être.
5 conseils pour bien utiliser les crédits à la consommation
☛ Évitez de vous habituer à vivre à crédit ou à découvert, afin de réduire au maximum les frais bancaires tels que les agios et les intérêts.
☛ Ne pas prendre un crédit à la consommation pour régler un autre crédit. Certains le font, pour parvenir à rembourser une autre dette. En cas de difficulté, il vaut mieux examiner les autres solutions avec son banquier, comme le report ou les modulations de mensualité. Les associations de consommateurs peuvent apporter un appui aux ménages en difficultés financières.
☛ Préférez les prêts personnels affectés (moins coûteux, et à mensualités fixes) pour effectuer un achat précis.
☛ Avant de faire un prêt, toujours lister ses charges fixes et ses entrées d’argent, pour éviter le découvert par la suite. Vous pouvez réaliser cette opération gratuitement en téléchargeant une application Excel ici.
☛ Soyez vigilant avec les cartes de crédit proposées par les grandes enseignes. Elles encouragent les achats impulsifs sans que vous réalisiez pleinement le coût réel de votre achat final.
à lire également : Comment ne plus avoir des problèmes d’argent ?
Conclusion
Les crédits conduisent beaucoup de personnes à la catastrophe financière. Pourtant, bien utilisé, ils peuvent permettre de s’enrichir grâce à plusieurs effets de levier que nous détaillons dans d’autres articles sur le site.
C’est le cas si vous achetez des choses qui vont prendre de la valeur avec le temps et si vous les remboursez en utilisant l’argent des autres plutôt que le vôtre.
Si vous devez retenir un seul conseil de cet article à propos du crédit, ce serait celui-ci :
« N’acceptez jamais de payer à crédit quelque chose qui va perdre de la valeur avec le temps ».
Si vous avez une urgence ou le besoin de recourir malgré tout à un crédit à la consommation, n’hésitez pas à me contacter en cliquant ici.
Faites toujours attention lorsque vous contractez une dette. Si vous contractez personnellement la dette, assurez-vous que ce soit insignifiant. Si vous devez contracter une dette importante, assurez-vous que ce soit quelqu’un d’autre qui paiera pour.
citation de Robert Kiyosaki